Эквайринг: что это такое, как он работает и какими преимуществами обладает

По данным Нацбанка РК, только за сентябрь 2024 года было совершено 1,2 млрд транзакций с использованием банковских карточек на сумму более 16,8 трлн теңге. Но, чтобы бизнес мог работать с такими платежами, необходимо подключить банковскую услугу, которая называется эквайринг.

Что такое эквайринг в банке?

Если говорить простыми словами, то эквайринг позволяет клиентам рассчитываться за товары 
и услуги по банковской карточке. Проводить оплату они могут картой, смартфоном или смарт-часами, на которые установлено приложение платёжного сервиса.

Услуга актуальна для бизнеса разного масштаба и профиля — от небольших кофеен и магазинов до АЗС, ресторанов и медицинских центров.

Виды эквайринга

Выделяют три вида эквайринга, поэтому вы сможете выбрать решение для вашего бизнеса
с учётом его специфики:

1. Торговый

Это классический эквайринг, предусматривающий оплату по карте через POS-терминал
(от англ. pointofsale — точка продажи).Терминалы востребованы в тех местах, куда люди должны приходить лично, чтобы покупать товары или оплачивать услуги: супермаркеты, аптеки, заправочные станции, офисы.

В рамках готового решения для бизнеса BCCBOX от Банка ЦентрКредит POS-терминалы от партнёра — компании Alsep (Digitech), которые сочетают онлайн-кассу с товароучётом и сканером штрих-кода. Также предприниматель получает доступ к системе ТИС от Учёт.kz и бизнес-карту, привязанную к текущему счёту. POS-терминал активируется в течение часа — вы сможете сразу принимать платежи. Банк ЦентрКредит предлагает демократичную комиссию и круглосуточную техподдержку — вы сможете быстро решить все возникающие вопросы.

2. Мобильный

В этом случае оплата тоже проходит через мобильный терминал, что оптимально для курьерских служб, служб доставки, такси. Нередко такой терминал подключается прямо к смартфону или планшету, на которые устанавливают приложение.

3. Через интернет

При таком виде эквайринга расчёты проходят на сайте онлайн. Услугу выбирают интернет-магазины. Чтобы выполнить оплату, клиент переходит на защищённую страницу, где вводит данные своей карты и получает чек, который приходит на электронный почтовый ящик.

Как работает оплата по карте?

Предположим, посетитель кофейни хочет купить латте и рассчитаться картой:

1. Покупатель подносит карточку к терминалу. Если карта поддерживает бесконтактные платежи, то её не нужно вставлять в считыватель — сегодня таких карт большинство.

2. Информация о платеже отправляется в банк, который выпустил карту покупателя. Банк проверяет, хватает ли средств для оплаты. Если денег на счету недостаточно, банк отказывает в проведении операции.

3. Если денег хватает, банк списывает средства с карточки и отправляет в банк-эквайер — так называют банк, который оказывает бизнесу услуги эквайринга. POS-терминал печатает чек, который является подтверждением успешного проведения операции.

4. Банк-эквайер перечисляет средства в банк, в котором открыт счёт компании, за вычетом комиссии за свои услуги.

Межбанковские переводы обычно выполняют быстро — они занимают около суток, но могут «задерживаться» на срок до трёх дней.

Преимущества эквайринга для бизнеса

• Увеличиваются продажи. Люди предпочитают оплачивать услуги и товары картой — это быстро, удобно и безопасно. Например, при безналичной оплате не нужно ждать сдачи, что значительно сокращает время на любые покупки.
• Расширяется клиентская база. Количество клиентов увеличивается не только за счёт людей, которые привыкли рассчитываться по карте. Также покупки по карте удобно совершать иностранцам: нужно лишь приложить карточку к терминалу и валюта сконвертируется по текущему курсу — не нужно искать обменники. Многие банки предлагают различные партнёрские программы с кешбэком, что тоже склоняет выбор людей в пользу карт.
• Повышается безопасность расчётов. Так как кассиры не имеют дела с наличными деньгами, уменьшаются риски кражи и мошенничества. Исключается приём фальшивых купюр или выдача неправильной сдачи. Предприниматель избавляется от проблем, которые связаны с наличными, например, не нужно обеспечивать их безопасное хранение и транспортировку в банк, чтобы положить на счёт, не нужно проверять купюры (они могут быть ветхими или поддельными), работать с монетами.
• Уменьшаются расходы. Деньги зачисляются сразу на счёт, поэтому предпринимателю
  не нужно оплачивать услуги инкассации. Кроме того, исключаются риски, связанные
  с ошибками в расчётах кассиров.

Однако эквайринг удобен и выгоден не только продавцу, но и покупателю. Ему не нужно носить 
с собой крупные суммы, а сам платёж проходит за пару секунд. Кроме того, многие карточки предусматривают повышенный кешбэк за расчёты в определённых категориях — сэкономленные деньги можно потратить на другую покупку. 

Услуги торгового эквайринга оказывает Банк ЦентрКредит. Благодаря этой услуге ваша компания сможет принимать платежи по картам международных платёжных систем Visa, Union Pay и Mastercard. Открытие счёта, а также предоставление терминала и его настройка осуществляются бесплатно, что снижает финансовую нагрузку на бизнес. Удобно управлять торговыми платежами можно через приложение bcc business, которое даёт возможность сэкономить время и сконцентрироваться на профильных бизнес-процессах.

Доля безналичных платежей активно растёт, поэтому эквайринг понадобится любому бизнесу, который хочет идти в ногу со временем. Сегодня возможность оплаты картой рассматривается как конкурентное преимущество бизнеса.